Les Français et la retraite : chiffres clés
Les Français bénéficient d’un des systèmes de protection sociale parmi les plus avantageux au monde dont une des pierres angulaires est la retraite par répartition.
En pleine phase de transformation, notre régime de retraite bénéficie régulièrement de l’attention du législateur qui aura fait varier un grand nombre de ces paramètres (âge de départ, durée, assiette et taux de cotisations…) du régime général, des caisses complémentaires et des régimes spéciaux.
Les systèmes de protection sociale (sécurité sociale, assurance maladie, retraite…) ont été particulièrement remis en question par les crises récentes et n’ont jamais autant créé le débat au sein de la population.
Avec près de 17 millions de retraités de droit français à fin 2019, le premier poste de dépenses de la protection sociale en France représente 13.5% du PIB.
Notre système de retraite, avec un budget de près de 328 milliards d’euros, mérite que l’on s’y attarde en quelques chiffres.
Les récents échanges nourris concernant les régimes de retraite ont généré la communication de nombreux chiffres parfois délicats à mettre en perspective.
L’enquête de février 2023 diligentée par IPSOS pour le Cercle des Epargnants a mis en lumière ou confirmé certains comportements ou opinions des Français au regard du sujet de la retraite :
Les Français sont inquiets pour l’avenir de leur système de retraite par répartition…
- Un chiffre clé de cette étude : 69% des personnes interrogées déclarent être véritablement inquiètes à ce sujet !
- Ce chiffre peut paraître en accord avec l’importance que revêt cette thématique au sein des récents débats.
- Etonnamment, le même sondage indiquait 76% et 78% d’inquiets en 2022 et 2021. Ainsi, peu importe l’actualité, la retraite constitue une préoccupation constante de près de 3 français sur 4.
- Le doute subsiste quant à la capacité de notre système actuel à assurer un revenu, même réduit, à l’issue d’une carrière professionnelle complète. Pour preuve, une des dernières présentations du Comité d’Orientation des Retraites (COR), datant du 24 mars 2022, bien en amont des actuels débats, présentait déjà une proportion exceptionnellement élevée de Français imaginant ne pas avoir de pension ou un montant très faible au moment du départ en retraite : 40% des interrogés et un pic à 52% pour les 25-34 ans !
…et pour leur propre niveau de vie.
De manière plus pragmatique, 61% des personnes interrogées par IPSOS en début d’année se disent inquiètes pour leur propre retraite.
Il s’agit donc d’une tendance dont le taux évolue à la hausse de 3% par rapport à 2022.
Plus particulièrement, les salariés dont la date de départ en retraite est prévue d’ici 10 à 30 ans, sont 77% à formuler une réelle inquiétude.
Le chiffre moyen est également plus important chez les ouvriers et employés, 71% de personnes sont plongées dans le doute quant à leur niveau de pension retraite.
A contrario, le sentiment de confiance est majoritaire dans deux cas, chez les retraités (évidemment…) et, au sein de la population indiquant posséder au moins 50 000€ de patrimoine financier.
Ces quelques éléments statistiques confirment assez largement une forte préoccupation des Français quant à leur niveau de revenu une fois leur carrière terminée.
Cette inquiétude grandit assez largement au sein des populations de salariés ne pouvant compter sur une épargne dédiée.
Notre expérience démontre une demande croissante de la part des salariés voire de certains représentants des salariés de faire figurer le sujet d’un supplément de retraite par capitalisation au premier rang des prochaines négociations avec leur employeur.
A ce sujet, les Français répondent à 54% que développer des fonds de pension serait la solution pour assurer la viabilité de système de retraite. Cette opinion assez répandue vient en contradiction de certains discours désapprouvant une possible part de capitalisation au sein d’un système actuel par répartition, en difficulté sur le long terme.
L’âge de départ en retraite, une contrainte plus qu’un choix
La plupart des personnes interrogées (57%) annonce qu’elles devront choisir leur âge de départ en retraite en fonction de contraintes financières liées à leur niveau de vie plutôt qu’en fonction de leurs envies.
Assez logiquement, la principale crainte de 83% des Français est de manquer d’argent au moment de profiter de sa retraite.
Le niveau de vie des Français a été un des thèmes phares de la dernière campagne présidentielle, il en va de même pour celui des futurs retraités.
Le « totem » de l’âge de départ a cristallisé les débats au sein des deux chambres, dans la rue et dans les médias. Rappelons que l’âge de départ conjoncturel continue à s’élever pour atteindre
62 ans et 2 mois à fin 2019 d’après le rapport de la DREES sur les retraités et les retraites dans son édition 2021. Celui-ci finira-t-il par rejoindre l’âge légal bientôt fixé à 64 ans ?
Un autre élément évoqué dans notre précédente prise de parole et présent au cœur des débats, notamment au Sénat, reste l’emploi des Seniors. L’étude de la Direction Générale du Trésor, dont les chiffres sont arrêtés au premier trimestre 2021, nous indique un taux d’emploi en progression pour les 60-64 ans (34%) mais demeurant très en retrait par rapport au taux de la zone Euro (47%) et de certains de nos voisins comme l’Allemagne (63%) ou le Royaume-Uni (56%).
Epargner plus pour vivre mieux ?
- 66% des 35-44 ans déclarent épargner en vue de financer leur retraite.
- Nous jugeons ce chiffre important surtout pour cette tranche d’âge durant laquelle les dépenses contraintes (logements, éducation et gardes des enfants, alimentation…) constituent une forte part du budget des ménages.
- Paradoxalement, seuls 22% des futurs retraités ont déjà échangé avec un professionnel sur la préparation de leur retraite, selon IPSOS.
- Le COR nous signale également que la connaissance des régimes de retraite et leur fonctionnement connait une progression importante au sein de la population passant de 37% de personnes déclarant avoir une bonne connaissance des droits à la retraite en 2012, à 53% en 2020.
- Il en va de même pour les systèmes de retraite supplémentaire par capitalisation porté par le Plan d’Epargne Retraite (PER) lancé en octobre 2019 par la Loi PACTE.
- 72% des personnes interrogées possédant un patrimoine financier d’au moins 50 000€ déclarent connaître ce type de dispositif dédié à la préparation de la retraite. Ce chiffre s’établit à 57% pour la population générale mais reste assez important considérant l’appétence toute relative des Français s’agissant de sujets liés à la finance.
- Le potentiel de développement du PER reste en devenir sachant que seulement 23% des personnes interrogées se sont vu proposer d’adhérer à un PER et, parmi eux, seuls 20% ont été sollicités par leur employeur.
- Les Français semblent majoritairement (57%) prêts à souscrire à un PER, lorsque son fonctionnement est expliqué.
Gageons que la constitution des revenus des futurs retraités sera très certainement et, de plus en plus, composée de manière hybride.
Les annonces récentes du gouvernement concernant le partage de la valeur au sein des entreprises devraient, sans aucun doute, accélérer cette tendance, avec l’aide des entreprises.
Nous partagerons prochainement une publication relative au rôle des entreprises dans ce contexte.
Lire notre article « Réforme de la retraite : où en sommes-nous ? »
Sources :
- Etude IPSOS/Le Cercle des Epargnants, Février 2023 ;
- « Les Français et leur retraite : l’enquête PAT€R » – Séance du COR du 24 mars 2022 ;
- Publication « Trésor-Eco » n° 302 de février 2022, « L’emploi des seniors en France », Direction Générale du Trésor.
Rapport de la Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques (DREES), Edition 2021, Collection PANORAMA, « Les retraités et les retraites ».
Pour rester informé, suivez-nous sur LinkedIn
